Если образовалась внушительная просрочка платежей, банк или микрофинансовая организация имеют право «продать» долг коллекторскому агентству. Что же делать, если звонят коллекторы по кредиту? Как правильно себя вести, чтобы суметь дать отпор?
Что необходимо знать
Методы коллекторов зачастую являются противозаконными. В большинстве случаев они рассчитаны на лиц, которые плохо знают законодательство РФ в целом и свои права в частности. На многих звонки с угрозами (или даже без угроз) действуют безотказно. Как правило, заслышав слова «долг», «суд» и т. п., люди начинают пасовать, идут на попятную. Их становится проще запугать, а это именно то, на что рассчитывают коллекторы. Однако на самом деле не всё так страшно, как может показаться.
Самое неприятное, что может сделать коллекторское агентство, это подать на должника в суд. Кстати, подобный исход дела абсолютно не на руку коллекторам: в суде есть большая вероятность добиться отсрочки платежа по кредиту. Также неплательщик может подать в суд на банк, нарушивший договорённость о неразглашении личной информации клиента.
ВАЖНО! Никакого выезда спецгруппы, вероятнее всего, не случится: закона о неприкосновенности жилища никто не отменял. В 25-й статье Конституции РФ говорится, что проникнуть на территорию чужой квартиры кто-либо может только с согласия собственника. Конфисковывать имущество коллекторы также не вправе: это разрешено только судебным приставам, и лишь при наличии исполнительного листа.
Что необходимо сделать, если звонят коллекторы
Чтобы с самого начала дать понять звонящему, что к беседе вы подготовлены, рекомендуется придерживаться некоторых простых правил:
- Все разговоры с коллекторами нужно записывать. Собеседника необходимо уведомить о том, что беседа будет зафиксирована. Как правило, после этого коллекторы меняют свой тон на более корректный.
- Попросите звонящего представиться: чётко назвать фамилию, имя, отчество, должность, название компании, которую он представляет. Если начать разговор подобным образом, собеседнику сразу станет ясно, что вы знаете всё о своих правах, и применять методы психологического давления в данном случае бесполезно.
- Узнайте, на каком основании звонящий требует возмещения долга. Если он представляет банк, в котором был взят кредит, спросите номер и дату кредитного договора и сравните с теми, которые указаны в вашем экземпляре.
- Спросите, может ли звонящий для подтверждения своих полномочий при личной встрече в банке представить вам оригинал договора переуступки права требования. Если этого документа вам предоставить не могут, вы имеете полное право закончить общение с коллектором.
- Узнайте точную сумму долга, включая пени, на сегодняшнее число. Зафиксируйте эту цифру. Коллекторы — известные мастера «накрутки».
- Если вам позвонили в первый раз, спокойно объясните ситуацию — почему сейчас вы не можете закрыть долг, когда планируете это сделать и т. п.
- Попробуйте договориться о погашении долга частями или о рассрочке. Если навстречу вам идти отказываются, заканчивайте разговор.
- Если коллекторы звонят не только вам, но вашим родственникам, обязательно напомните им при следующем разговоре о федеральном законе №230-ФЗ.
Что могут и чего не могут делать коллекторы
В федеральном законе №230-ФЗ прописано, какими полномочиями наделены коллекторы или коллекторские агентства. Законом разрешены следующие формы общения с должником:
- телефонный разговор,
- очная ставка,
- уведомление по почте,
- электронная почта, sms, mms.
Коллекторам категорически запрещается:
- применять физическую силу,
- угрожать должнику или его близким,
- осуществлять порчу личного имущества должника,
- оскорблять собеседника,
- вводить должника в заблуждение (например, угрожая, что с банковской карты будут сняты деньги, или представляясь судебным приставом),
- увеличивать сумму задолженности по своему усмотрению или менять сроки выплаты,
- звонить со скрытых номеров,
- встречаться с должником чаще раза в неделю,
- звонить чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц,
- отправлять sms, mms или электронные письма чаще двух раз в сутки,
- звонить или иным образом беспокоить должника с 22.00 до 08.00 по будням и с 20.00 до 09.00 по выходным и праздничным дням.
ВАЖНО! В случае нарушения одного или нескольких их перечисленных пунктов — например, если коллекторы угрожают или звонят во внеурочное время, — вы имеете полное право подать в суд.
Что нужно сделать, чтобы подать в суд на коллекторов
Перед тем, как подавать в суд на коллекторов, лучше всего обратиться к профессиональному юристу, чтобы он помог составить исковое заявление. В документе обязательно должно быть указано, какие права были нарушены, а также изложены ваши требования по отношению к банку-кредитору или коллекторам.
Также помочь с составлением искового заявления могут в антиколлекторских общественных организациях.
Если коллекторы звонят по чужому долгу
К сожалению, нередки ситуации, когда коллекторы начинают терзать звонками человека, никогда не бравшего кредит. Это происходит в случае, если при оформлении кредита был указан телефонный номер этого человека. Такое мог сделать кто-то из знакомых — умышленно, чтобы избежать неприятностей, — или номер могли оставить случайно, например, назвав наугад первый попавшийся. Что же делать, если вам звонят коллекторы по чужому кредиту?
Как правило, коллекторам или коллекторским агентствам всё равно, с кого требовать возмещение долга. Поэтому, сколько бы вы ни уверяли, что не имеете к данному кредиту никакого отношения, это не поможет.
К тому же, зачастую из коллекторского агентства каждый раз звонят новые сотрудники, и вам каждый раз придётся объяснять всё с самого начала.
А вот если запросить у сотового оператора договор, в котором будет указано, с какого года вам принадлежит данный номер мобильного телефона, а после этого направить официальное письмо с просьбой удалить ваш номер из базы должников на адрес агентства или организации, где работает коллектор, это, вероятнее всего, принесёт нужный результат. После этого коллекторы не вправе беспокоить вас по долгу, не имеющему к вам никакого отношения. Если же звонки будут продолжаться, это уже повод обратиться в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве или написать жалобу в Роспотребнадзор.
Образец жалобы на коллекторов в Роспотребнадзор вы можете скачать здесь
В случае, если вы являетесь поручителем по кредиту, вам, к сожалению, придётся выплачивать всю сумму, включая пени. Единственный способ избежать этого — попытаться убедить неплательщика погасить задолженность самостоятельно в кратчайшие сроки.
ВАЖНО! Если вам звонят по чужому долгу, а вы никогда не соглашались выступать поручителем, никто не вправе требовать с вас погашения. Даже если вы не просто знакомый неплательщика, а его родственник. По законодательству РФ ни дети, ни родители должников не обязаны выплачивать чужие кредиты. В некоторых случаях через суд можно принудительно заставить супруга должника погашать задолженность, но это весьма трудоёмкий и небыстрый процесс.
Вне зависимости от того, брали вы кредит или нет, с коллекторами можно разобраться. Главное — держаться спокойно, помнить о своих правах и записывать все переговоры. Если задолженность действительно есть, и дело дойдёт до суда, вероятнее всего, вам предоставят отсрочку. Если же кредит вы не брали, отправьте коллекторам требование об изъятии вашего телефонного номера из базы должников и приложите подтверждение, полученное у сотового оператора. В случае, если звонки не прекратятся, можете смело обращаться в прокуратуру.
Образец жалобы на коллекторов в прокуратуру вы можете скачать здесь
Видео:
(Пока оценок нет)
Загрузка...
