Получение большой суммы денег на покупку жилья – это очень ответственный шаг в жизни каждого человека. Данный заем оформляется на 10-30 лет, соответственно, необходимо иметь уверенность, что на протяжении всего это времени заемщик сможет платить по взятым обязательствам. Такую уверенность должен иметь сам заемщик и убедить кредитную организацию в этом. Поэтому многим людям бывает достаточно сложно получить ипотечный заем. Но если следовать рекомендациям тех, кто уже приобретал жилье таким путем, получить одобрение от банка не составит труда.
Требования банков
Каждая кредитная организация предъявляет свои требования к заемщикам, чтобы минимизировать риски по невозврату выданных займов.
В целом, все требования банков сводятся к нескольким общим пунктам, которые могут незначительно различаться в некоторых банковских организациях. К ним относится:
- Возраст заемщика. Эта величина может начинаться от 18 лет, но обычно многие банки рассматривают заявки граждан, начиная с 21 года. Верхняя граница данного требования обычно установлена на возрасте 65-70 лет. При этом именно к этому возрасту заемщик должен внести свой последний платеж по кредиту.
- Наличие первоначального взноса. Обычно банки требуют, чтобы заемщик оплатил своими средствами 10-20% от стоимости приобретаемого жилья. Это дает уверенность банку, что человек имеет возможность заработать и накопить определенную сумму денег.
- Хорошая кредитная история. Многие кредитные организации с сомнением относятся к людям, которые вообще не обращались за получением кредита. Также если заемщик несвоевременно платил по уже имеющимся займам либо с него проводились взыскания по невыполненным кредитным обязательствам, это помешает выдаче ипотечного кредита.
- Официальное трудоустройство. Для кредитной организации важно, чтобы заемщик имел общий стаж работы не менее года, а на последнем месте проработал 3-6 месяцев и более. Это связано с тем, что первые месяцы человек может иметь испытательный срок и в течение этого времени он может остаться без данной работы. Поэтому важно, чтобы человек был устроен на постоянное место работы.
- Стабильный и высокий уровень дохода. Заемщик должен получать общий доход в таком количестве, чтобы он мог оплачивать кредит и в то же время у него оставались средства на проживание, а также содержание имеющихся у него иждивенцев. За вычетом кредита должно оставаться не менее суммы прожиточного минимума, установленного в стране.
- Российское гражданство. При этом проверяется и постоянная прописка человека. Если он часто меняет место жительства по разным регионам, то, скорее всего, его рассмотрят как ненадежного клиента. А если регистрация на одном и том же месте уже оформлена несколько лет, то это говорит о постоянстве человека и его надежности. Также желательно обращаться в банк в том регионе, где оформлена постоянная регистрация.
Помимо перечисленного, каждый банк может дополнительно установить свои требования, которым должен соответствовать заемщик. Основной перечень можно всегда увидеть на официальном сайте любого банка и проверить себя на соответствие.
Документы
Проверка заемщика на соответствие установленным требованиям основывается на предоставленных им документах. Перечень обязательных бумаг при подаче заявки определяет банк. Этот список также можно увидеть на сайте любой кредитной организации. В него обычно входят:
- личный паспорт заемщика,
- документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, сюда стандартно относится справка 2-НДФЛ, также могут подойти налоговые декларации, выписки с банковских счетов,
- бумаги, подтверждающие официальное трудоустройство и стаж, к ним относятся копия трудовой книжки, подписанные трудовые договоры,
- дополнительные документы, подтверждающие личность, к ним могут относиться любые официальные бумаги, такие как СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт, водительские права.
Индивидуально банки могут потребовать дополнительные документы в зависимости от ситуации заемщика. На это может повлиять его семейное положение, военная обязанность и прочие обстоятельства.
Рекомендации
Если гражданин отвечает всем установленным требованиям и может представить все запрашиваемые документы, то получить ипотечный заем по выгодным условиям можно практически в каждом банке. Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо следующее:
- Выбрать наиболее известные и надежные банки, отделения которых находятся в городе проживания заемщика.
- Проанализировать предлагаемые ипотечные варианты, выбрать наиболее выгодный вариант. Сравнение нужно осуществлять по таким критериям, как процентная ставка, доступный срок ипотечного соглашения, обязательность дополнительных страховок, наличие комиссий.
- Важно просчитать, какая сумма потребуется и на какой срок ее более выгодно брать. Чем меньше срок действия соглашения, тем меньше будет переплата. На сайте практически каждого банка представлены кредитные калькуляторы, использовав которые, можно узнать ежемесячный платеж, а также сумму переплаты.
- Выбрав наиболее подходящий и выгодный вариант, нужно уточнить на сайте банка или по телефону перечень необходимых документов. Обязательно подготовить эти бумаги. Также можно взять дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и надежность клиента. К таким могут относиться правоустанавливающие документы на иную дорогую собственность: дачу, машину, гараж. Подтвердить наличие денежных средств можно, предъявив заграничный паспорт с отметками из других стран о путешествиях за последние несколько лет.
- Во время визита в банк лучше взять с собой супруга, так как он в большинстве случаев будет выступать созаемщиком. Желательно, чтобы супруг также имел при себе паспорт, документы, подтверждающие его трудоустройство и доходы. Если супруга нет, можно пригласить близкого платежеспособного родственника, который может выступить при необходимости поручителем.
- В банке при оформлении заявки не нужно нервничать, важно читать все, что сотрудник банка дает подписывать. Перед тем как соглашаться на различные дополнительные услуги, важно все просчитать и по возможности отказаться от них, если это не выгодно. Нужно знать, что ипотека подразумевает только обязательное страхование недвижимости. Все остальные страховые продукты не обязательны. Однако при отказе от них банк имеет право изменить условия кредитования в невыгодную для клиента сторону.
- Сотруднику банка нужно предъявить все документы, подтверждающие не только официальный, но и дополнительный доход. Сообщить об имуществе, которое есть у заемщика. Все это будет положительно влиять на решение банка.
Важно знать, что банки проверяют не только кредитную историю заемщика, но и осуществляют проверку по базе судебных приставов на наличие исполнительного производства. Поэтому перед визитом в банк важно оплатить все неоплаченные административные штрафа, долги по налогам, коммунальным платежам и прочим обязательствам. Потому что все это может оказать негативное влияние на принимаемое банком решение.
После получения одобрения на выдачу денежных средств заемщик должен подобрать жилье, которое будет приобретать. Тут важно также уточнить требования банка к данному жилью. Обычно каждая кредитная организация имеет свой перечень надежных застройщиков, с которыми сотрудничает. Поэтому при покупке первичного жилья нужно выбирать из данного списка. Тогда получить одобрение банка будет проще.
При покупке вторичного жилья важно, чтобы дом не был в ветхом аварийном состоянии. Банки требуют проведение обязательной экспертной оценки стоимости и состояния в случаях приобретения вторичной недвижимости.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
