В сегодняшних условиях наиболее быстрым и простым способом обзавестись жильем является оформление ипотеки. Но многих останавливает то, что они не до конца знают, как взять ипотеку на квартиру, на каких условиях и какие бумаги для этого требуется предоставить банку. Давайте разберемся в этом вместе.
Условия, предъявляемые к заемщику
Согласно законодательству данный банковский продукт в основном предоставляется только гражданам страны. Хотя у иностранцев также имеется возможность стать владельцем жилья в нашей стране. Но все же одним из основных условий банков является гражданство и местная прописка.
Возраст заемщика
Если верить рекламным буклетам кредитных организаций, ипотечный займ выдается гражданам с 21 года. На деле же первые совсем не спешат «осчастливить» столь молодых людей. Как показывает практика, в реале на ипотечный кредит можно рассчитывать лишь по достижению 25 летнего возраста. В последнее время многие банки одним из условий для молодых людей является служба в армии. У не служивших шансы минимальны.
Максимальный возраст равен возрасту выхода на пенсию – для представительниц слабого пола это 55 лет, для мужчин – 65. правда в последнее время банки пересматривают и этот срок в пользу увеличения. К примеру, Сбербанк в некоторых случаях одобряет и более возрастным клиентам.
Стабильный доход
Это условие является для банка наиболее важным. Ведь от этого зависит своевременное погашение займа. Итак, вот что банковское учреждение считает плюсом для клиента:
- Официальное трудоустройство с заключением соответствующего договора,
- Стаж на последнем месте как минимум в полгода, но желательно протрудится год и более. В этом случае шансов на положительный ответ будет больше. Также в пользу заемщика будет и малое количество записей в трудовой. Если человек скачет с места на место, то в «глазах» банка это не есть хорошо,
- Если у заемщика брак официально зарегистрирован, то желательно, чтобы и супруг(а) официально работал. В этом случае кредитор будет уверен, что он сможет получить свои деньги обратно,
- Образование желательно высшее. Это говорит о серьезности клиента,
Многие интересуются: а коков должен быть заработок? Банки требуют, чтобы он был как минимум в два раза больше ежемесячного платежа. В противном случае в ипотечном займе могут и отказать. Что же делать тем, у кого такой зарплаты нет, а стать собственником своего жилья хочется. Только одно – искать созаемщиков, чаще всего это члены его семьи. В этом случае финансовая организация будет учитывать совокупный доход всех участников программы.
Кредитная история
В идеале она должна быть положительной, что многократно увеличивает шансы. На практике это требование означает, что за плечами заемщика должен быть, хотя один кредит, выплаченный вовремя.
Отрицательная история означенные шансы снижает. Также банк может отказать в займе человеку с чистой историей, по его мнению, человек, до этого не имевший дела с кредитами, не может претендовать на столь крупный займ как ипотека.
Нужно знать, что если по прошлым кредитам были небольшие просрочки, то многие банки на это закрывают глаза. Особенно если заемщик смог доказать, что они произошли по не зависящим от него причинам (тяжелая болезнь, увольнение в работы по сокращению) и впоследствии он смог выправить ситуацию самостоятельно.
Требования по залогу
Шансы на положительный ответ повысит предоставление банку залога. В качестве последнего кредитная организация предпочитает получить другое жилье. По нему у кредитора также имеются определенные условия:
- Квартира, предоставляемая в качестве залога, должна быть в хорошем состоянии,
- Не должна располагаться в старых, да еще и в аварийных домах. Также дом не должен относиться к историческим и архитектурным памятникам.
Для банка ликвидным залогов является квартира в доме, расположенном на пустыре.
Не забудьте провести оценку ликвидности залога. И в документах указать не только залоговую стоимость, но и рыночную.
Какие документы требуются?
В первую очередь от заемщика потребуют документы, удостоверяющие его личность. Их должно быть два – первый это обычно общегражданский паспорт. В качестве второго можно предоставить загранпаспорт, права, военный билет, удостоверение пенсионера, ИНН и другое. В некоторых организациях в качестве второго документа удостоверяются паспортом супруга(и).
Далее потребуются бумаги, которые подтвердят вашу платежеспособность:
- Заверенная работодателем копия трудовой,
- Копия трудового договора,
- Справка 2НДФЛ, в качестве альтернативы можно представить справку по форме банка,
- Если заемщик имеет дополнительный доход, кроме зарплаты, то потребуется справка 3НДФЛ,
- Если заемщик владеет дорогим имуществом или ценными бумагами, то копии свидетельства права обладания ими,
- Если есть вклады и банковские счета, то бумаги это подтверждающие.
Иногда банковское учреждение не удовлетворяется вышеперечисленными бумагами и ему потребуется дополнительные, иначе он может отказать заемщику в его просьбе:
- Справка о регистрации. Форма № 9,
- Паспортные копии всех проживающих на одной жилплощади с клиентом,
- Если семье клиента имеются пенсионеры, то копии их пенсионных и справку из пенсионного отдела о размере пособия,
- Справки от нарколога и психиатра, о том, что заемщик не состоит у них на учете,
- Характеристику от работодателя,
- Если заемщик уже имел дела с кредитами, то потребуются бумаги, которые подтвердят сей факт.
В заключении хочется сказать, что вышеперечисленный список документации относится к стандартным требованиям банковских учреждений. Если же клиент является участником специальных ипотечных программ, то список может быть дополнен или несколько уменьшен. Все зависит от требований программы.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
