Несколько месяцев назад моя соседка по подъезду спросила меня, знаю ли я какие-нибудь законные способы, чтобы не платить кредит. Она рассказала мне, что она лишилась работы и уже несколько месяцев не может найти хорошо оплачиваемую должность, которая у нее была раньше. Я решила ей помочь разобраться в данном вопросе. Нам удалось найти выход и решить ее ситуацию. И сейчас я расскажу, какие законные способы можно использовать в данной ситуации.
Как не платить вообще?
Все возможные варианты можно разделить на 2 типа, когда человек полностью отказывается выплачивать денежные средства, и второй вариант, когда он добивается изменения условий по действующему кредитному соглашению.
Не платить вообще можно следующими способами:
- Проведение процедуры банкротства. Теперь она доступна не только для организаций, но и для обычных граждан. Последствия такой процедуры будут не самые приятные для должника, поэтому я не рекомендую использовать ее, если есть возможность использовать другие варианты.
- Оспаривание действительности кредитного соглашения. Гражданское законодательство предусматривает определенные обстоятельства, когда подписанная сделка может быть признана ничтожной или недействительной. Такие решения в любом случае принимает суд. Если ваше требование будет одобрено, то вы не должны будете выплачивать сумму процентов и штрафных санкций по договору, но вам обязательно потребуется вернуть полученную сумму.
- Страховое возмещение. Сейчас многие кредитные организации предлагают страхование различных видов рисков заемщиков, чтобы обезопасить себя от невыплаты кредита. Я рекомендую пользоваться наиболее выгодными для вас страховками, потому что в случае наступления страхового случая, вы будете полностью или частично освобождены от необходимости погашения кредита, а за вас это сделает страховщик.
- Исковая давность. Она составляет 3 года. Если на протяжении этого времени с вас не взыщут сумму долга, то в дальнейшем обратить взыскание уже будет невозможно. Но это очень сомнительная идея, потому что ни один банк не будет ждать 3 года, если вы перестанете платить. А соответственно, рассчитывать на то, что в течение этого времени с вас не взыщут образовавшийся долг, не стоит. Но все же в судебной практике встречается немало таких ситуаций, когда закрывшийся банк не смог вовремя взыскать задолженность по кредиту, и должник перестал быть обязанным выплачивать долг.
Это самые кардинальные пути, которыми вы можете остановить выплаты по кредиту. Но есть и более лояльные способы решения проблемы, которыми я рекомендую воспользоваться в первую очередь.
Лояльный выход из ситуации
Преимущество данных способов заключается в том, что последствия будут наименее неприятные для самого должника, а также для банка. Благодаря им, у вас не будет испорчена репутация заемщика, а сама процедура не доставит вам кучу неприятностей. В качестве основных вариантов можно выделить следующее:
- Проведение переговоров с представителями банка о предоставлении кредитных каникул. Это такой период времени, когда должник не платит основной платеж, а выплачивает кредитной организации проценты за пользование ее денежными средствами. Таким образом, получается, что временно сумма задолженности уменьшается, но в дальнейшем образовавшийся долг по основному кредиту равномерно раскидывается на остальные месяцы. Такой вариант выгоден банку, потому что он продолжает получать регулярные платежи от заемщика и не теряет свои проценты, которые он должен был получить по договору. А заемщик получает определенное время для поиска работы или решения иных своих вопросов с финансами.
- Проведение переговоров с сотрудниками банка с целью предоставления вам реструктуризации задолженности. Под ней понимается процедура, когда оставшаяся сумма долга раскидывается на более длительный срок времени, чем вам фактически осталось платить. В этом случае ежемесячный платеж уменьшается, при этом банк продолжает начислять проценты за каждый продленный месяц в зависимости от суммы задолженности. Такой вариант выгоден банку, так как итоговая сумма переплаты увеличивается, и при этом платежи от должника продолжают ежемесячно поступать. А для должника эта ситуация выгодна тем, что он на постоянной основе уменьшил ежемесячный платеж, который ему более комфортно выплачивать ежемесячно.
- Рефинансирование. Этот способ выгоден для тех, кто получил кредит под высокие проценты, либо оформил в залог имущество. Получение нового кредита с целью погашения старой задолженности возможно в этом же банке или любом другом. Преимуществ тут множество для нового банка, так как он оформил дополнительного клиента, и будет получать с него ежемесячно проценты. Для самого заемщика выгода будет заключаться в изменении условий кредитования, которые стали основной причиной необходимости погашения предыдущего займа.
Я рекомендую использовать в первую очередь третий вариант, так как благодаря ему, вы не испортите себе репутацию заемщика. Вы сможете получить более выгодные условия. Особенно это касается тех кредитов, которые были получены несколько лет под высокие проценты. Сейчас средняя ставка по всем банкам заметно снизилась, поэтому многие заемщики рефинансируют свои долги. Благодаря этим действиям им удается уменьшить ежемесячный платеж или срок действия самого обязательства, высвободить заложенное имущество, изменить валюту займа, а также получить множество иных преимуществ.
Переговоры с банками не всегда складываются успешно для заемщиков. И банк имеет право не предоставить каникулы или реструктуризацию. Помимо этого он может сделать для себя отметки о вашем плохом финансовом состоянии, что в дальнейшем может повлиять на выдачу нового кредита в этом банке. Более подробно вы можете узнать об этом в представленном видео.
Банкротство
Отдельно хочу остановиться на этом способе, так как он наиболее сложный. Данная процедура доступна только тем должникам, сумма задолженности которых превышает 500 тысяч рублей. И важно, чтобы последний платеж по кредиту был сделан не ранее 3 месяцев.
Также важно понимать, что для проведения этой процедуры вам придется оплатить все судебные издержки, а также зарплату управляющего, который будет руководить данной процедурой. Чтобы понимать примерное количество затрат, важно знать, что стоимость проведения одного этапа банкротства стоит 25000 рублей. А их будет несколько. И важно найти эти средства, чтобы оплатить их. Без оплаты всех издержек процедура банкротства не будет начата.
Также надо быть готовым, что в ходе конкурсного производства управляющий реализует все ваше имущество с торгов и погасит им часть ваших долгов. Если вы можете сделать это самостоятельно и по рыночной цене, нет смысла организовывать банкротство.
Но данный способ необходим в том случае, когда за человеком числятся действительно большие суммы долгов, которые он не сможет самостоятельно погасить в ближайшие годы. И чтобы избавиться от этой обязанности банкротство является лучшим вариантом, чем продолжать накапливать штрафные санкции.
Исковая давность
Этот способ я не рекомендую использовать, так как в большинстве случаев он не работает. Если вы перестанете выплачивать кредит и будете ждать, пока пройдет 3 года, нужно быть готовым к следующим событиям:
- В первую очередь банк передаст вашу задолженность в коллекторское агентство. Они будут названивать вам, а также приходить к вам домой и на работу. Будут оказывать на вас всячески психологическое воздействие. Некоторые агенты могут работать даже с применением физической силы, но это незаконно, и на действия такого работника вы можете написать заявление.
- Спустя полгода, когда сумма штрафных санкций вырастет, банк направит обращение в суд. В этом случае начисление процентов будет остановлено. Но суд в любом случае вынесет решение в пользу банка. Заемщик может только попытаться уменьшить сумму начисленных штрафных санкций.
- После принятия судом решения исполнительный лист будет направлен приставам. На основании него они откроют исполнительное производство. В ходе него будут проведены следственно-розыскные мероприятия по выявлению у должника имущества. Оно будет арестовано и реализовано с торгов. Сумма продажи на торгах бывает значительно меньше рыночных цен. Поэтому это не выгодно для должника.
- Если погасить все долги не получится, приставы будут в дальнейшем проводить свою работу до тех пор, пока не пройдет 3 года, либо они не погасят всю задолженность полностью.
Срок давности всегда начинает исчисляться с последнего платежа или иных действий должника, направленных на разрешение данной ситуации. Таким образом, у вас будет изъято все имущество, и только после этого вы сможете дождаться истечения срока давности. Этот вариант подходит только тем, кто действительно не имеет ничего в своей собственности.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
