Многие автовладельцы желают застраховать свою машину от возможных имущественных рисков. Однако стоимость такой страховки достаточно высока, обычно она составляет 2-5 % от стоимости автомобиля. Я тоже нахожусь в числе тех автолюбителей, которые переживают за свое транспортное средство, поэтому я ежегодно оформляю КАСКО. Но опыт нескольких лет подсказал мне, что на стоимости данного полиса можно и нужно экономить. И в этой статье я расскажу вам, какие способы существуют для уменьшения стоимости КАСКО, а также какие из них лучше всего использовать.
Диапазон цен
Имущественное страхование в России является добровольным, и только в исключительных случаях оно может быть обязательным. К таким случаям относится получение целевого кредита на приобретение конкретного имущества. При оформлении автокредита банки прописывают в кредитных соглашениях, что покупатель обязан застраховать автомобиль от имущественных рисков.
И тут надо быть очень внимательным при подписании данного соглашения, так как имущественное страхование может включать в себя различные виды рисков. В случае с транспортным средством это может быть:
- повреждения от стихийных бедствий,
- пожар,
- угон,
- причинение вреда третьими лицами,
- дорожное происшествие.
В договоре может быть прописано обязательство о включении каждого возможного вида риска, либо только определенные категории. В зависимости от имеющихся условий, установленных подписанным кредитным соглашением, вы можете варьировать стоимость своего страхового полиса.
Помимо этого стоимость страховки может зависеть от:
- Узкой специализации, так как многие страховщики работают только с определенными классами или марками автомобилей. Для них подбираются наиболее выгодные страховые пакеты, исходя из их определенных особенностей. Например, они не числятся в первых строках рейтинга самых угоняемых машин, либо такие марки выбирают обычно уверенные в себе водители с длительным стажем вождения и зрелым возрастом.
- Различных коэффициентов рисков, они рассчитываются индивидуально каждым страховщиком, в зависимости от определенных факторов риска. Например, на стоимость полиса может повлиять возраст и стаж водителя, так как молодые и неопытные автовладельцы наиболее часто подвержены риску попадания в аварийные ситуации.
- Неоднородности страховки, так как в зависимости от определенных потребностей страхователя, ее условия могут быть изменены в определенную сторону. Таким образом, страховка на одну и ту же машину может иметь совершенно разную стоимость.
Максимальная стоимость полиса рассчитана на то, что максимально застраховать автомобиль от всех возможных рисков. Но, стремясь сэкономить на КАСКО, вы должны понимать, что тем самым вы уменьшаете шанс получить компенсацию ущерба.
Советы эксперта по снижению стоимости КАСКО можно увидеть в этом видео.
Способы снижения цены полиса
Правила добровольного страхования не регламентируются российским законодательством, поэтому они устанавливаются в свободной форме, ориентируясь на рентабельность страхования и конкуренцию между страховщиками. Каждая страховая компания желает получить прибыль, и в то же время привлечь клиентов к себе. Поэтому если вы придете к страховщику, зная основные способы, которыми можно снизить цену КАСКО, то вы сможете добиться желаемой стоимости, а страховщик останется довольным, так как риски его будут соответствовать данной цене.
Франшиза
Это наиболее распространенный способ снижения стоимости, который предлагают многие страховщики. Само понятие франшизы подразумевает собой определенную сумму, на которую уменьшается страховая выплата при наступлении одной из страховых ситуаций. Франшиза бывает различная, но все ее виды можно условно разделить на:
- условную, когда выплаты меньше установленной сумму не производятся, а при получении ущерба свыше величины франшизы, компенсируется полностью весь убыток,
- безусловную, когда установленная сумма франшизы вычитается в любом случае из суммы компенсации, а все остальное выплачивается страхователю.
Она может быть установлена в процентном соотношении от суммы убытка или стоимости автомобиля, а также может быть в виде конкретной суммы, определенной в рублевом эквиваленте.
По умолчанию все страховщики предлагают безусловную франшизу, которая позволяет снизить стоимость страховки на 5-10 % в зависимости от установленной ее суммы. Чем выше ее размер, тем больше скидка.
Но также надо знать, что существуют некоторые ее виды, которые предлагают более выгодные условия для опытных водителей:
- Динамическая, подразумевает отсутствие франшизы при первом обращении к страховщику, 5 % при вторичном обращении, 10 % при третьем обращении и увеличение размера франшизы по нарастающей динамике. Проценты приведены условные, каждая компания может устанавливать свои проценты.
- Льготная, подразумевает наличие франшизы только в том случае, когда будет доказана вина страхователя соответствующими протоколами и постановлениями автоинспектора. Если вины водителя нет, то выплата производится в полном размере.
Применение данного вида экономии выгодно водителям, имеющим большой опыт безаварийного вождения транспортным средством. Так как они застрахуют автомобиль от крупных рисков, но будут уверенны в том, что их автотранспорт не пострадает от мелких незначительных событий, которые часто допускают новички.
Уменьшение страховых случаев
Из всех существующих рисков, предусмотренных полноценной страховкой, можно исключить некоторые из них, которые на взгляд владельца, могут произойти в самых редких случаях. Например, если автомобиль хранится все время на охраняемых стоянках или гараже, то можно исключить риск угона.
Многие опытные водители исключают риск попадания в ДТП, так как они смогут получить компенсацию по ОСАГО в тех случаях, когда они не виноваты в произошедшем.
Скидка в этом случае может составить 15-20 %. Но не стоит злоупотреблять исключением страховых случаев, потому что смысл КАСКО заключается в том, чтобы исключить большинство возможных ситуаций повреждения автомобиля.
Дополнительные защитные меры
К ним относятся такие мероприятия, которые позволяют сохранить машину и обезопасить ее от возможного ущерба. Если доказать страховщику определенные факты, можно получить скидку до 5 %. К ним относятся:
- установка высокотехнологичной охранной сигнализации на автомобиль,
- наличие гаража рядом с домом,
- хранение автомобиля на охраняемой парковке,
- установка противоугонной системы.
Все эти факты необходимо подтверждать документально.
Агрегатная сумма
Этот способ экономии подразумевает установку фиксированной выплаты, которая будет уменьшаться в зависимости от произошедших случаев в течение срока страхования. Например, если застраховать автомобиль стоимостью 500 000 рублей, и получить первый раз компенсацию по ДТП в размере 100 000 рублей, то в последующем сумма компенсации может составить только 400 000 рублей.
Уменьшенный вариант КАСКО
В этом случае ограничивается не только количество возможных рисков, но и сумма выплат с учетом амортизации автомобиля. Однако остается главный смысл этой страховки, что выплата будет получена водителем даже в случае его виновности. Такой полис часто оформляют на подержанные автомобили старше 5 лет.
Полис 50/50
Его часто используют страховщики, чтобы привлечь к страхованию опытных водителей. Они предлагают оплатить только половину стоимости страховки. После этого подписывается страховое соглашение. Но если страхователь захочет получить компенсацию по КАСКО, он должен будет оплатить вторую часть положенной суммы, и после этого ему будет компенсирована полная сумма ущерба.
Амортизация
Это условие может значительно снизить стоимость положенной к выплате суммы, так как за год новая машина теряет в стоимости 15-20 %. Соответственно, при расчете суммы компенсации экономия может составить аналогичную пропорцию.
Кроме этого всегда можно просить дополнительные скидки, если вы обладаете большим стажем вождения, страхуетесь все время в одной компании, имеете возраст старше 23 лет, имеете безаварийный стаж езды. Как показывает практика, страховщики имеют хорошую прибыль от страховок КАСКО, поэтому они с удовольствием идут на компромиссы со своими потенциальными клиентами, чтобы привлечь их к страхованию.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
