Любое транспортное средство подвержено имущественному риску, это может быть любая аварийная ситуация, угон или ущерб, причиненный погодными условиями. Когда я купила себе новую машину, то мне хотелось ее защитить от всего, что только могло с ней произойти. В своих навыках вождения я хорошо уверенна, но уберечь машину от угона или от падения на нее дерева во время сильного ветра я не смогу. Именно поэтому я застраховала ее по КАСКО. Если вы также переживаете за свой автомобиль, то в этой статье я расскажу вам, как сэкономить на стоимости страховки за счет франшизы.
Понятие
Под самой страховкой КАСКО понимается добровольный страховой договор. Его предметом является само транспортное средство, застрахованное на определенную сумму, в которую он оценивается. При полной утрате автомобиля, когда он не подлежит восстановлению, компенсируется вся сумма. Если ущерб причинен только частично, то в зависимости от условий соглашения страховщик может:
- направить в сервис и оплатить ремонт ТС,
- выплатить компенсацию в денежном формате.
На практике денежные выплаты осуществляются крайне редко, чтобы уменьшить риск мошеннических действий со стороны недобросовестных автовладельцев. Поэтому в большинстве случаев страховщики оплачивают все ремонтные работы у официальных дилеров, которые несут ответственность за произведенный ремонт и дают гарантию на выполненные работы.
Условия договора могут быть различными в зависимости от потребностей страхователя. Страховщики зачастую могут составить индивидуальное соглашение для каждого клиента. Нередко для уменьшения стоимости полиса используется франшиза. Под ней понимается определенная сумма, которая не будет выплачена страхователю при получении ущерба его автотранспортом.
Виды франшизы
В зависимости от условий соглашения франшиза так же может быть различной. Можно выделить 2 основных ее вида:
- Условная, она не вычитается из общей суммы ущерба, а выплачивается в полном объеме, если вред был причинен больше суммы франшизы. Однако в тех случаях, когда вред был причинен меньше суммы франшизы, автовладелец не получит его компенсацию.
- Безусловная, эта установленная сумма, которая будет вычитаться в любом случае, а ущерб будет компенсирован за исключением франшизы.
Какая из них более выгодная автовладельцу, нельзя сказать однозначно. Потому что в каждом случае это будет индивидуально зависеть от сэкономленной суммы по самому полису, по сумме ущерба и размеру франшизы.
Условный вид дает возможность ее владельцу не беспокоить компанию при мелких повреждениях. Он не должен собирать кучу бумаг и фиксировать произошедший случай с помощью сотрудников ГИБДД. Зато, если его ТС серьезно пострадало, он сможет получить полноценную компенсацию.
Безусловная франшиза дает возможность получить компенсацию всегда, но только меньше на определенную сумму. Этот вид всегда предлагается страховщиками по умолчанию. То есть если страхователь не уточнит, какой именно вид франшизы ему нужен, в первую очередь будет предложен данный вариант. Из этого следует, что страховщикам данный вид наиболее выгоден.
Но также надо знать, что безусловные франшизы также могут быть различными. Существует:
- динамический тип,
- льготный тип.
В первом случае она может равняться 0 при первом обращении, либо быть самой минимальной. Для второго случая, когда потребуется компенсация, она уже будет составлять 5 % от ущерба, либо иную установленную сумму соглашением. При обращении в третий и последующие разы данная сумма будет только увеличиваться. Этот вид удобен тем водителям, которые уверенны в своем стаже и риск аварийной ситуации для них минимален.
Льготная франшиза подразумевает то, что она будет удержана только тогда, когда будет доказана вина водителя, о чем будет подтверждение, составленное сотрудников ГИБДД в форме протокола или постановления. Если транспорт пострадал без вины водителя, то размер суммы ущерба будет компенсирован полностью.
Более подробно о каждом виде франшизы вы можете узнать в этом видео.
Преимущества и недостатки
Самым главным недостатком франшизы является то, что автовладелец не может ее использовать при незначительных повреждениях, которые сумма франшизы не покрывает. Если вы не желаете вкладывать собственные средства в ремонт и покраску транспортного средства, то лучше всего исключить франшизу из соглашения. Стоимость полиса в этом случае будет выше, зато любые повреждения вы сможете компенсировать за счет страховщика.
Если же мелкие повреждения не являются для вас особо значимыми, и вы можете их самостоятельно отремонтировать за свой счет, то преимущества такого страхования для вас будут в следующем:
- Значительная экономия на самой страховке (до 10%) с учетом того, что при серьезном происшествии вы сможете отремонтировать автомобиль, добавив незначительную сумму франшизы, если она у вас безусловная.
- Есть возможность застраховать транспорт только от крупных происшествий, при которых страховщик будет должен компенсировать полную сумму ущерба, например, только от угона.
- Отсутствие необходимости при малейшем ДТП вызывать сотрудников ГИБДД и собирать обязательные справки для получения компенсации. Это экономит время не только сотрудникам страховщика, но и самому водителю, так как порой, чтобы дождаться приезда автоинспектора требуется несколько часов.
Также стоит помнить, что КАСКО является обязательным в тех случаях, когда вы приобрели транспорт в автокредит.
В этом случае необходимо заключить этот страховой договор, по которому выгодоприобретателем будет банк. Если с машиной случится что-то серьезное, то страховщик выплатит банку основную сумму долга, на которую была оформлена страховка, а вам необходимо будет выплатить только незначительные остатки.
Но при этом автомобиль окажется в неисправном состоянии. Это намного лучше, чем владелец лишится кредитной машины, а потом еще должен будет платить за нее несколько лет.
Когда выбрать франшизу?
В Европе практически каждый договор страхования оформляется с франшизой, но в России пока многие граждане относятся к ней с недоверием. Действительно, ситуации бывают различные, и иногда можно пожалеть о том, что у вас есть франшиза. Поэтому перед подписанием соглашения, я советую вам обязательно ознакомиться со всеми условиями договора. Если вас что-то смущает или не нравится, сообщите об этом страховщику. Они могут изменить некоторые условия в вашу пользу или добавить некоторые пункты. Но при этом будьте готовы к тому, что стоимость полиса так же будет для вас пересчитана.
Приобретать полис с франшизой лучше в следующих случаях:
- Если у вас есть собственные средства для проведения мелкого ремонта. Вы сэкономите личное время на то, чтобы не оформлять документы для страховой компании. А также сможете провести ремонт в любое время, когда вам будет это удобно. Некоторые водители по несколько лет ездят с мелкими царапинами или трещинами на кузове, а ремонтируют их только перед продажей.
- Если хотите сэкономить на стоимости полиса на следующий год. Большинство страховщиков поднимают стоимость КАСКО, если в текущем году было одно или несколько обращений по страховке. При мелких повреждениях этого можно избежать, так как вы их отремонтируете самостоятельно, либо отметите при осмотре машины, как те, которые имеются.
- Если вы имеете большой стаж безаварийного вождения. Уверенные водители редко попадают в мелкие неприятности, связанные с повреждением транспортного средства по собственной ошибке. Поэтому риск попасть в ДТП у них минимален. Им целесообразнее застраховать свой автомобиль только от крупных повреждений.
- Если вы желаете застраховать свой транспорт только от угона. Обычно в страховку входит 2 пункта: ущерб и угон. Если оставить только угон, тогда стоимость страховки значительно снизится.
Молодым неопытным водителям лучше отказаться от франшизы, потому что они больше подвержены мелким и крупным авариям на дорогах. Попробуйте наездить опыт первые несколько лет с полной КАСКО и в дальнейшем переходите на франшизу.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
