Должников интересует вопрос, могут ли посадить за неуплату кредита. Ответ возможно найти в положениях Гражданского и Уголовного кодексов России.
Обычно дебиторская задолженность рассматривается в рамках ГК РФ. Он не предусматривает тюремного заключения.
Но в некоторых случаях действия клиента могут расценивать в соответствии с УК РФ. Отбытие тюремного заключения не освобождает от необходимости погасить задолженность перед кредитором.
Об уголовной ответственности за мошенничество с материнским капиталом читайте здесь.
Невыплата кредита банку: какое это правонарушение?
Все вопросы, которые касаются взаимоотношений клиента и кредитора, регулируются договором или соглашением.
Оно составляется в соответствии с требованиями действующих законов.
Обычно финансово-кредитные организации руководствуются следующим:
- положения ЦБ РФ,
- ФЗ-218 от 30.12.2004 (кредитные истории),
- ФЗ-151 от 02.07.2010 (о МФО),
- ФЗ-395-1 от 02.12.1990 (о банках),
- ФЗ-353 от 21.12.2013 (о потребительском кредите),
- ФЗ-102 от 16.07.1998 (об ипотеке),
- ФЗ-230 от 03.07.2016 (о взыскании просроченной задолженности),
- положениями ГК РФ о заключении договоров с кредиторами и ответственности за их нарушение.
Таким образом, кредитование —, это взаимодействие на уровне физическое лицо —, кредитор или юридическое лицо —, кредитор. Поэтому при несоблюдении требований соглашения дела рассматриваются в рамках Гражданского кодекса.
Но при отказе совершать платежи и злостном уклонении от финансовых обязательств деяние можно рассматривать в соответствии с положениями Уголовного кодекса РФ.
Что такое злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности?
Подробная информация об этом указана в статье 177 Уголовного кодекса РФ.
Но необходимо доказать, что заемщик уклоняется от выполнения своих обязательств, а не обладает объективной причиной, в результате которой невозможно производить оплату.
Для признания злостным неплательщиком необходимо присутствие одного из следующих условий:
- сокрытие информации от сотрудника ФССП о подписании нового кредитного договора,
- наличие на счетах необходимой суммы для погашения ссуды,
- деньги, полученные в результате отчуждения залогового имущества, использовались не на погашение кредитной задолженности (перечень возможного залогового имущества указан в статье 446 ГПК РФ),
- предоставление судебным приставам заведомо ложную информацию о своем финансовом состоянии,
- сокрытие дополнительных источников дохода,
- передача родственником своего имущества, которое могло использоваться для закрытия ссуды,
- оказание на кредитора давления с использованием незаконных способов,
- оказание противодействия законному взысканию задолженности.
В этих случаях должника могут судить по статье 177 УК РФ. В течение всего срока нахождения на просрочке начисляются штрафные санкции на основании договора и статьи 333 ГК РФ.
Что может быть за неуплату средств?
Чем грозит невозврат кредита?
Предусмотрена различная ответственность за нарушение договора, а именно:
- начисление штрафных санкций при выходе из графика,
- односторонняя денонсация договора в связи с систематическим нарушением графика клиентом с требованием вернуть остаток задолженности в течение определенного срока,
- при сумме задолженности более 2,5 миллионов рублей и злостном уклонении допускаются назначение до двух лет обязательных работ или лишение свободы на этот период, полгода ареста и/или штраф в размере зарплаты должника за последние 18 месяцев,
- при мошенничестве грозят штраф до 500 тысяч рублей и тюремное заключение до двух лет.
Поэтому необходимо своевременно закрывать долги. При невозможности сделать это следует заранее обращаться в банк для поиска альтернативных решений.
Рефинансирование или реструктуризация могут помочь не выходить из графика и сохранить отношения с кредитором.
Есть ли уголовная ответственность?
Она предусмотрена по двум статьям:
- ст. 177 УК РФ —, злостное уклонение,
- ст. 159 УК РФ —, мошенничество.
Если первая была более-менее подробно рассмотрена выше, то о мошенничестве информации не было.
Доказать данный факт достаточно сложно, так как сегодня мошенники юридически грамотны.
По закону квалифицировать действие должника в соответствии со статьей 159 УК РФ возможно при отсутствии оплат по кредиту. Но, чтобы не быть осужденным по этой статье, должники производят одну или две оплаты, после чего меняют сим-карту и прекращают платить банку.
Еще квалифицировать действия, как мошеннические, возможно при наличии доказательств об отсутствии намерения платить по кредиту в момент его оформления.
Предоставление заведомо ложных документов тоже наказывается двумя годами лишения свободы.
Если в финансовых махинациях участвует группа лиц, которая действует по сговору, то наказание будет более суровым. При этом распространяется оно пропорционально на каждого участника группировки. Ее руководитель и исполнители, как правило, получают максимальный срок.
Могут ли посадить в тюрьму за долги по кредитам?
Банки стараются не доводить до этого, стараясь решить проблему досудебным способом.
Этим часто пользуются клиенты, ведя переговоры в течение долгого времени.
В России срок исковой давности составляет три года. Если заемщик не производит платежи в течение этого срока, взыскать денежные средства с него будет проблематично. Он на законных основаниях может отказаться от своих финансовых обязательств.
Стоит понимать, что исковая давность начинается не с момента оформления ссуды, а с последнего платежа, который совершался по кредиту.
Иногда кредитные организации, чтобы продлить срок исковой давности, просят своих сотрудников внести несколько рублей в счет погашения задолженности.
Клиент, не зная об этом, в суде заявляет об отсутствии намерения оплачивать далее. Но судья не принимает аргумент об исковой давности по статье 1102 ГК РФ из-за наличия платежа. Но такие махинации кредитор осуществляет редко.
Если дело доходит до суда, то необходимо предоставить все доказательства, что клиент умышленно не платит по кредиту. Задача заемщика предоставить документы, свидетельствующие о следующем:
- ухудшении финансового состояния после оформления ссуды,
- получении увечий или инвалидности, в связи с чем невозможно обеспечивать ссуду,
- переговорах с банком о намерении оформить рефинансирование или реструктуризацию для погашения ссуды с последующим получением отказа.
Обычно суды принимают сторону клиента и списывают до половины штрафов.
После вынесения судебного решения начисление процентов прекращается.
Но когда удается доказать намеренное уклонение от оплаты, заемщика арестовывают в зале суда.
При этом у него есть возможность обжаловать это решение в соответствии с действующим законодательством (статья 129 ГПК РФ).
Что делать должнику, чтобы избежать негативных последствий?
Существует несколько правил, которые помогут снизить негативные последствия или полностью избежать их. Стоит рассмотреть более подробно каждый из этапов.
Возникновение просрочки
Если она появилась в результате временных финансовых проблем, то рекомендуется занять средства у родственников.
При наличии серьезных проблем со здоровьем или в результате сокращения стоит обращаться в банк для оформления рефинансирования/реструктуризации.
Нужно будет уточнить, действует ли данная программа и на каких условиях. Реструктуризация оформляется только в банке, где оформлен кредит.
Рефинансировать его может любая другая финансово-кредитная организация.
В результате увеличения срока договор и снижения ставки, кредитная нагрузка снижается до 50%.
Поэтому не стоит затягивать с финансовыми проблемами, стоит сразу обращаться в банк для поиска альтернативных решений.
Обращение банка в суд
На этом этапе стоит обязательно присутствовать на заседании. Если оно будет проходить без заемщика, то представители кредитора предоставят информацию только с одной стороны.
Как результат, суды назначают к оплате полную сумму штрафных санкций. Информация о передачи дела в суд отправляется по почте по адресу регистрации заемщика.
Таким образом, важно своевременно менять сведения о своей прописке в банке. В противном случае можно не получить важные уведомления.
Наличие судебного решения
Нужно сотрудничать с судебным приставом, который ведет дело.
После возбуждения исполнительно производства проходит месяц, в течение которого специалист собирает информацию о должнике и его имуществе.
Чтобы не заблокировали счета и не арестовали имущество необходимо:
- самостоятельно связаться с сотрудником ФССП,
- договориться о постепенном погашении задолженности,
- предоставить справку о доходах и имуществе.
Если долг достаточно большой, то стоит инициировать процедуру банкротства. Она актуальна, если задолженность свыше 500 тысяч рублей. Меньшую сумму лучше закрывать самостоятельно, так как процедура долгая и довольно дорогая.
Потребуется работать с юристом, который специализируется на банкротстве. Любое нарушение процессуальных норм является основанием для признание его недействительным.
Таким образом, за неуплату кредита могут посадить, но случается это довольно редко. Чаще у должника отчуждают имущество и продают его с целью закрытия задолженности.
Если клиент не уклоняется от ответственности и обладает стабильным доходом, то кредитор обычно соглашается оформить рефинансирование.
В этом случае он сам улучшает состояние кредитного портфеля и высвобождает средства из пассивов, а также помогает своему клиенту войти в график и улучшить кредитную историю.
Уголовная ответственность за неуплату кредита:
(Пока оценок нет)
Загрузка...
