Одним из главных условий выдачи ипотечных кредитов является для многих банков наличие первоначального взноса. Его размер может варьироваться от 10 до 25% от стоимости самого жилья. Но недвижимость в России является дорогостоящим удовольствием, как и во многих других странах. Поэтому далеко не все граждане имеют возможность накопить первоначальный взнос на приобретение жилья в ипотеку. Соответственно, у многих возникает вопрос, можно ли оформить данный заем без соблюдения этого условия.
Требования банков
В первую очередь, такой вопрос нужно задать самим представителям кредитных организаций. На сайте каждого банка, а также в его отделении у сотрудника можно уточнить обязательные требования к заемщикам, которые предъявляет данная банковская организация.
В стандартный перечень основных из них входит:
- Возраст человека, обычно он должен превышать 21 год, но не быть старше пенсионного возраста, установленного законодательством для определенного пола.
- Необходимый уровень дохода, который должен быть подтвержден определенными документами. Его должно быть достаточно для того, чтобы человек мог выплачивать ежемесячный платеж, а также обеспечивать себя и своих иждивенцев необходимыми товарами и услугами для жизни.
- Иметь возможность уплатить первоначальный взнос, установленный банком, в подтверждение своих намерений на приобретение данной недвижимости.
- Иметь хорошую кредитную историю без просрочек платежей по предыдущим задолженностям.
- Быть гражданином России и иметь регистрацию в регионе, где оформляется заявка.
- Иметь постоянное место работы не менее 6 месяцев, данный факт должен быть подтвержден документально.
Также каждый банк может устанавливать индивидуальные требования и условия по выдаче кредитного займа.
Договор с банком
В большинстве случаев многие кредитные организации идут навстречу клиентам и рассматривают их заявку без наличия первоначального взноса. Но в этом случае клиент должен предложить банку иные дополнительные гарантии свой платежеспособности. К таким могут относиться:
- привлечение дополнительных созаемщиков или поручителей, которые будут нести солидарную или субсидиарную ответственность по данному займу,
- предоставление под залог банка дополнительного ликвидного имущества,
- подписание дополнительных договоров страхования, гарантирующих банку получение страховой компенсации в сумме невыплаченного долга гражданином при наступлении страхового случая.
При соблюдении определенных условий и предоставлении таких гарантий банк может рассмотреть заявку и выдать положительный ответ. Но не стоит рассчитывать, что процентная ставка на него будет одна из наиболее выгодных. В этом случае банк не упустит возможность получить дополнительную выгоду с клиента.
Среди наиболее популярных банков, можно выделить такие, как:
- Сбербанк,
- УралСиб,
- Газпромбанк,
- Промсвязьбанк,
- некоторые другие.
Если отказали в одном банке, не стоит отчаиваться, нужно подать несколько заявок в различные кредитные организации. В этом случае шансы на получение одобрения будут только увеличиваться. А при получении одобрения от нескольких банков можно будет выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные условия.
Государственные программы
Одним из хороших способов получения ипотеки для граждан, которые не имеют первоначальных средств, является участие в государственных программах. В настоящее время большинство из них направлено на обеспечение граждан собственным жильем путем предоставления определенных субсидий и сертификатов. В текущем году могут воспользоваться такими программами следующие категории граждан:
- многодетные родители,
- молодые семьи,
- родители, которые родили второго малыша,
- бюджетные работники,
- военнослужащие.
Среди государственных программ, действующих в текущем году, можно отнести следующие:
- возможность приобретения жилья по Военной ипотеке,
- возможность участвовать в программе «Жилье»,
- получение материнского сертификата при рождении 2 ребенка,
- участие в программе «Молодая семья».
Порядок участия во всех этих программах примерно схож и различается только некоторыми особенностями. Алгоритм действий будет схож:
- Гражданин должен соответствовать требованиям для участия в программе и подготовить необходимые документы, подтверждающие этот факт.
- Далее подается заявление в компетентный орган, на основании чего происходит его рассмотрение и принятие решения.
- После этого заявителя уведомляют о принятом решении. В случае положительного ответа его ставят в очередь на получение сертификата либо сразу выдают его.
- Далее заявитель ищет жилье, подходящее под установленные программой критерии, и подает заявку на перечисление денежных средств покупателю либо оформляет ипотеку. При оформлении ипотечного займа он предоставляет выданный ему сертификат. На основании этого банк учитывает эти средства в виде первоначально взноса и одобряет заявку, если все остальные критерии заемщика соответствуют установленным требованиям.
- Далее подписывается договор купли-продажи, осуществляется регистрация прав в установленном порядке, а денежные средства на основании заявления держателя сертификата перечисляются непосредственно продавцу на счет в банке либо в банк, где была оформлена ипотека.
Таким образом, банк одобрит и выдаст ипотечный кредит, а заемщик получит его, не имея собственных средств для внесения их в качестве первоначального взноса. Плюс данные средства будут хорошей помощью в оплате части стоимости жилья.
Ипотека от застройщика
Есть еще одна возможность приобрести жилье, не имея первоначального взноса. Если человек не подходит под условия ни одной программы, но желает приобрести жилье, он может обратиться к застройщику. Но в этом случае нужно тщательно выбирать строительную компанию. Она должна быть надежной в финансовом плане, а также иметь уже много построенных и сданных в эксплуатацию домов и репутацию надежной компании.
Многие застройщики подписывают договоры долевого участия, не требуя наличия первоначального взноса. Данным договором предусматривается определенный график платежей, удобный обеим сторонам. На основании этого периода дольщик выплачивает в течение всего периода строительства определенные суммы. После окончания строительства дольщик должен внести оставшуюся часть суммы для выкупа жилья. В этом случае он обращается в банк и предоставляет договор участия в строительстве, документ, подтверждающий остаток его задолженности, а также внесенную сумму в качестве оплаты.
В этом случае банк может рассмотреть выдачу ипотечного займа с учетом того, что заемщик уже выплатил застройщику первоначальный взнос.
Где взять деньги
Не многие граждане знают про то, что они могут вернуть свои подоходные налоги, уплаченные за последние 3 года, если они осуществляли затраты:
- на лечение и медикаменты,
- на оплату обучения,
- на некоторые другие расходы.
Налоговым кодексом предусмотрены определенные лимиты, в пределах которых можно вернуть уплаченный налог. А за 3 года при наличии всех платежных документов подать заявление в налоговые органы не составит труда. На основании этого можно вернуть 13% от произведенных затрат, но в пределах установленных сумм, а также в пределах фактически уплаченных налогов. Получив разом крупную сумму на руки, можно дополнить ее потребительским кредитом. В этом случае у заемщика будет возможность получить ипотеку с предоставлением первоначального взноса. Но нужно будет выбирать банк, требующий наименьший процент. Обычно минимальная сумма составляет 10% от стоимости жилья.
Таким образом, существует несколько способов приобретения жилья без первого взноса. Главное, искать возможность, и она обязательно появится.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
