Некоторые клиенты банков, взявшие кредит, впоследствии по разным причинам не справляются с выплатой. В таких случаях банки предлагают услугу рефинансирования, изменение условий выплат, что должно облегчить жизнь гражданина, взявшего кредит.
Что такое рефинансирование
Вообще рефинансирование это предоставление банком средств для погашению уже имеющегося кредита, после чего между банком и гражданином заключается новый кредитный договор, в котором прописаны новые условия погашения задолженности перед банком сроки, размеры ежемесячных выплат, проценты и прочее.
Чаще всего данное предложение употребляется в случаях:
- Объединения нескольких кредитов. Гражданин имеет несколько кредитов в одном банке, в таком случае обоим сторонам удобнее сделать это одним кредитом.
- Повышение выгодности условий займа. Это такая ситуация, когда банк готов идти навстречу своим клиентам, но в то же время он создает более безопасные условия для себя выгодные условия дают большую гарантию, что выплаты будут совершены, в полном размере и вовремя.
- Повышение сроков выплат. Также это выгодно для обеих сторон при увеличение периода выплат уменьшаются сами выплаты, что несколько облегчает жизнь клиенту банка, а банку стоит меньше беспокоиться, что он может не получить обратно свои финансы.
- Из предыдущей причины вытекает и следующая уменьшение ежемесячных выплат, этого можно достигнуть тем же увеличением сроков выплаты кредита или, возможно, снижением процента.
- И, наконец, создание условий, при которых не возникнет задолженность, существование которой нельзя назвать благоприятным событием ни для клиента банка (так как это ограничивает некоторые его действия согласно законодательству РФ в случае подачи иска банком), ни для самого банка.
Важно при составлении нового договора указывается, что данные средства клиент может потратить лишь на погашение уже имеющегося кредита, и ни на какие личные цели употребление этих средств идти не может, рефинансирование, по сути, это целевой кредит.
Условия, при которых банк предоставляет услугу
При всех положительных сторонах данной процедуры стоит понимать, что, к сожалению, не все граждане имеют возможность воспользоваться ею. Так банк, в первую очередь, создает безопасную ситуацию для самого себя.
Итак, параметры, которыми должен обладать заемщик для получение рефинансирования:
- В первую очередь, важен возраст: 21-65 лет, хотя на самом деле выполнение этого пункта весьма несложно, ведь, как правило, банки в принципе выдают кредиты лицам, находящимся в данным возрастных рамках, за очень редким исключением, когда размер кредита почти незначителен или процент кредита выше обычного.
- Важно, чтобы клиент являлся гражданином РФ.
- Клиент должен быть официально трудоустроен, более того, иметь доход, позволяющий сотрудничать с банком выплачивать кредит (как правило, заем не должен превышать 50-60 % от дохода гражданина).
- Еще одно требование к работе заемщика это трудовой стаж, он должен быть не меньше 1 года, а время, проведенное клиентом на последнем месте его работы, не менее 3 месяцев.
- Заемщик должен иметь прописку, регистрацию в том регионе, где расположен банк.
- И, наконец, кредитная история. Хорошая кредитная история это положительное сотрудничество с банками ранее, то есть своевременная оплата в полном размере прописанных ежемесячных выплат.
Итак, все эти требования довольно общие. И касаются не только предмета рефинансирования, банки обычно просто не сотрудничают с гражданами, которые не обладают перечисленными характеристиками. Конечно, эти требования продиктованы лишь созданием безопасной ситуации для самого банка.
А теперь перечень условий, которые должен выполнить гражданин, чтобы банк рассмотрел возможность рефинансирования и дал положительный отзыв на запрос:
- К моменту запроса на рефинансирование заемщик уже совершил не менее 6 выплат по кредиту самостоятельно, в полном размере и в указанные сроки.
- Договор по кредиту(-ам), которые клиент хочет пересмотреть, истекает не ранее, чем через 3-6 месяцев.
- Кредит исправно оплачивается гражданином, не имеет просрочек.
- А также над кредитом не были совершены процедуры пролонгирования или реконструирования.
Какие документы необходимо предоставить
Итак, если клиент банка уверен в том, что обладает всеми необходимыми параметрами для одобрения процедуры и им выполнены все требования, то стоит подавать запрос в банк.
Список документов, которые необходимы при данной процедуре:
- Кредитный договор между первоначальным банком и клиентом (оригинал) с указанием графика выплат.
- Справка от банка, которая содержит информацию о банковских реквизитах клиента счета или карты, куда кредитор сможет перечислить средства, данные об отсутствии просрочек (если все же они существуют, то указываются из объем и длительность по времени) и объем той суммы, которая необходима гражданину для погашения кредита или кредитов, взятых ранее.
Итак, процесс рефинансирования выгоден всем сторонам. И клиенту, так как он приобретает более щадящие для себя условия выплаты кредита, и банку, выдавшему ранее кредит, так как он разово получает свои финансы и не испытывает беспокойства о неполучении денежных средств, и банку, выдающему денежные средства, так как он приобретает нового клиента. Условия для одобрения рефинансирования почти полностью совпадают с теми, что необходимы при взятии обычного кредита, так что претендовать на одобрение данной процедуры может почти каждый клиент банка, уже имеющий кредит.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
